【10万Pチャレンジャー求む】プラチナプリファード初年度フル活用
2種類のプラチナプリファード (三井住友カード、Oliveフレキシブルペイ) について、入会1年目の特典をフル活用するシナリオをまとめてみました。
- 要点
-
SBI証券公式の新規口座開設キャンペーンが強化され、従来(本記事で解説している内容)に比べ、NISA口座での取引分の特典が追加され、+5,000円になっています。
公式ページは以下です。
入会1年目がとにかくお得で、”1年間で10万獲得チャレンジ” のようなエンタメ感のある活用もできます。
でもムダ遣いはせず計画的に…!
本記事では、まず試しに1年間使ってみて、気に入ったら2年目以降も継続、やめる場合は2年目の年会費支払いが確定する前に解約、といった流れでご紹介します。
- クレジットカード選びで迷っている…
- プラチナプリファードの高還元を試してみたい
- クレカや○○ペイの使い分け、△△ルート等、チマチマしたポイ活が面倒
- エンタメ感覚で楽しみながら、ザクっとポイントを貯めたい
- でもムダ遣いはしない自信がある (大事ですね)
本記事で紹介する方法で、1年目に必要となる利用金額の目安は以下です。
- 【基本】10万Pチャレンジ
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約256万円~の利用 (※)
- 【高コスパ】7.8万Pチャレンジ
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約96万円~の利用 (※)
- 【参考】12万Pチャレンジ
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約356万円~の利用 (※)
- 【基本】11万Pチャレンジ
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約356万円~の利用 (※)
別途、1万円の口座預金残高も必要 - 【高コスパ】6.9万Pチャレンジ
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約96万円~の利用 (※)
別途、1万円の口座預金残高も必要
(※) うち56万円は投資による資産形成。
最新の特典内容と補足記事についての関連記事
本記事と関連記事を合わせて、以下のように1年目と2年目以降の詳細を解説しています。
- 本記事では、”10万Pチャレンジ” の全体的な流れをご説明します。
- 別の関連記事では、入会1年目の特典の詳細や、2年目以降も10万P獲得する方法をご説明します。
補足記事:入会1年目の特典の詳細解説
フォローアップ記事:2年目以降の獲得ポイント解説
プラチナプリファードの入会1年目の特典は、時期が変わっても獲得できるポイント数に大きな差は無い傾向です。その時点で最新の特典内容に沿って利用すれば、”10万Pチャレンジ” は十分に可能だと思います。
なお、Oliveフレキシブルペイについても三井住友カードと同じ特典が多いので、基本的に読み替え可能かと思います。
本記事作成の経緯
プラチナプリファードでは、入会1年目の特典の充実っぷりがすごいです。
各種クレジットカードの常設キャンペーンの中でも類を見ない最高クラスだと思います。
以前、別の記事で、三井住友カード プラチナプリファードの入会1年目に特化したシミュレーションをしたのですが、前提が控えめな内容になっており、特典をフルに活用できていませんでした。まだまだポイント獲得できる余地がありました。
そこで本記事では、特典をフルに活用した場合のシナリオをまとめ直しています。
ムダ遣いはせず、計画的なご利用を
本記事は、ムダ遣いをオススメするものではありません。
家電や車といった必要なモノの買い替えや、ライフイベント、旅行等、計画的な支出の予定がある方にオススメします。
もちろん明確な余裕資金であれば、”自分や家族へのご褒美でパーッと使う” もOKだと思います!
ちなみに、長く使えるクレジットカード選びの際には、まず家計における支出を整理したいところですね。
三井住友カード と Oliveフレキシブルペイ の違い
2種類のプラチナプリファード (三井住友カード、Oliveフレキシブルペイ) の比較です (公式の比較ページはこちら)。
比較表
三井住友カード プラチナプリファード | Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード | |
---|---|---|
外観 | 出典:三井住友カード | 出典:三井住友銀行 |
提供元 | 三井住友カード | 三井住友銀行、三井住友カード |
券面デザイン | ナンバーレス可 | ナンバーレスのみ |
年会費 | 33,000円 (税込) (※1) | |
家族カード | 無料で発行可 | |
ブランド | Visaのみ | |
基本還元率 | 1% | |
還元率アップ特典 | プリファードストア(最大+14%) 家族ポイント(最大+5%) Vポイントアッププログラム(最大+8%) つみたて投資(最大3%) 海外での外貨ショッピング利用特典(+2%) 等 | |
新規入会&利用特典 | 入会月の3カ月後末日までに 40万円利用で40,000P (※1) | |
継続特典(100万円利用) | 翌年に10,000P (最大400万円利用時に40,000P) | |
支払い方法 (支払いモード) | クレジットカードのみ (モード切替不可) | クレジットモード (※2) デビットモード ポイント払いモード |
選べる特典 | – | Oliveの選べる特典を2つ選択可 |
主な制約事項 | – | 引落し口座が三井住友銀行のみ、等々 |
ご紹介特典 | 10,000P | 1,000P |
謎の年会費無料特典 | あり (対象者のみ) | なし |
(※1) Oliveフレキシブルペイの初年度年会費無料プランが2024年3月31日で終了したため、プラチナプリファードは新規入会&利用特典の対象となった。
(※2) クレジットモードに対し、支払いモード追加が可能。
三井住友カードか、Oliveフレキシブルペイか
三井住友カードとOliveフレキシブルペイ、どちらもクレジットカード単体としての機能は同じです。
私としては、こんな選び方をオススメします。
- クレジットカード単体としてシンプルに使いたい、他の機能が無い方が良い
- 引落し口座を三井住友銀行でなく、他の銀行にしたい
- お得なご紹介特典を利用したい
- 謎の年会費無料化特典を使えるか試したい
- 支払いモードの切り替え等、フレキシブルペイを使いたい
- 今後の機能アップデートが楽しみ
- 引落し口座が三井住友銀行でも大丈夫
Olive の方は、引落し口座以外にも、色々と制約事項や注意事項はあります。詳細は記載しませんが、気になる方は調べてみてください (以前は家族カード発行不可でしたが2024年春から対応済みになる等、順次改善もされています)。
特に理由がなければ、制約事項の少ない三井住友カード プラチナプリファードが無難だと思いますが、もちろんOliveでもOKです。
また、ご紹介特典により獲得できるポイント数についても、Oliveフレキシブルペイの 1,000P に対し、三井住友カードの方が 10,000P と多いです。
ちなみに、三井住友カード プラチナプリファード (ゴールド(NL)でも) を持つ場合には、サブカードとして “持つだけのOlive” を合わせるのはオススメです。
プラチナプリファードの基本スペック
プラチナプリファードの基本スペックについては、以下の記事をご覧ください。
プラチナプリファードとの相性チェックリスト
三井住友カード プラチナプリファードとの相性が分かるチェックリストを用意しています。
個人的には、この相性が◎なら、1年目のチャレンジはオススメできます。
以降、本題のチャレンジについて説明します。
10万Pチャレンジ:三井住友カード プラチナプリファードの入会1年目
まずは三井住友カード プラチナプリファードです。
前提
本記事でご紹介するシナリオの前提条件です。
ご紹介特典を利用したカード発行
三井住友カードのご紹介特典を利用するためには、ご紹介URLを入手する必要性があるのですが、そのご紹介URLはWebサイト、SNS、動画サイト等への掲載が規約により禁止されています。
そのため、対象のクレジットカードを持っている友人、知人からご紹介URLを個別に送付してもらう必要性があります。
当サイトでは、規約を守るためご紹介URLは掲載していません。個人的に友人 (トクフレ) に登録いただいた方からご希望があった場合にのみ、ご紹介URLをお送りしています。また、ご紹介特典自体の説明についても掲載していませんので、詳細についてはご自身で確認ください。
トクフレは基本的に無言で大丈夫です。何かをご負担いただくこともありません、お気軽にどうぞ!
- 三井住友カード プラチナプリファード関連の補足
-
ご紹介特典を活用してお得にプラチナプリファードを発行する流れについては、以下の記事にまとめてあります。
プラチナプリファードをご紹介経由で無事に発行するための3ステップ 三井住友カード プラチナプリファードの発行方法のうち最もオススメのものは、クレジットカード発行だけで10,000Pを獲得できるご紹介特典の活用です。 ただ、公式サイト…プラチナプリファードに関しては、ご紹介特典の代わりにポイントサイト経由で発行することも可能ですが、獲得できるポイントがVポイントではない点や、そもそもポイント数が少ない傾向 (参考:どこ得?、各ポイントサイトご紹介) にあるため、ご紹介特典の方がお得かと思います(詳細はトクフレにご登録後に相談ください)。
その他の前提
その他の前提事項は以下です。
- クレジットカードの申込み時、合わせてSBI証券の新規口座開設
このSBI証券の口座は、”三井住友カード仲介口座”の扱い
なお、SBI証券の口座開設はポイントサイト案件の方がお得な場合もあるので、取り組む余力がある方はチェックを - 獲得ポイントは、すべてVポイント
クレジットカード利用と、SBI証券でのクレジットカードつみたてによるポイント獲得 (一部VポイントPayギフト) - 高還元ルートや他のポイントサービスの併用 (さらにお得)、SBI証券での投資による損益については省略
興味があれば高還元ルートや別の共通ポイントの活用でさらにお得に - 2年目以降は、気に入ったら継続、やめる場合は2年目の年会費支払い確定前に解約
解説は後述 - Vポイントアッププログラム等 (Oliveの選べる特典を含む) については軽微なので省略
よりお得にはなるので、本記事のチャレンジとセットで取り組む余力がある方は関連記事をご参考に - 特約店 (プリファードストア) の利用割合は、別記事のシミュレーションと同じ条件
利用金額の5割で還元率+1%として計算 (私の実経験から、誇張の無い範囲で設定)
シナリオ概要
10万Pチャレンジが基本ですが、アレンジ版として高コスパな7.8万Pチャレンジ、クレカ積立の還元率が2%になる12万Pチャレンジも記載しておきますので、以下のタブを切り替えてご確認ください (本記事では10万Pチャレンジについて説明しますが、それぞれの達成方法については、10万Pチャレンジの内容を読み替えてください)。
利用金額はクレジットカードの通常利用200万円と、SBI証券での投資56万円 (資産運用) です。
1年間の獲得ポイントは102,600Pとなり、年会費33,000円分を差し引くと69,600円相当のプラス収支になります。
このプラス収支額を、実質消費額の200万円で割ると、実質還元率は3.48% です。
クレジットカードの通常利用分の金額が増えれば、その分さらに獲得ポイントが増えます。
特典や還元率
以下の1年目の特典72,600P(目安の計算分)と、通常ポイント30,000Pを合計し、獲得ポイント数は合計で102,600Pになります。
通常利用の還元率については、基本還元率1%と、前述のとおり利用金額の5割で還元率+1%として計算するので、1.5%還元率に相当します。
特典(略記) | 獲得ポイント | 条件等 |
---|---|---|
新規入会&ご利用特典 | 40,000P | 40万円利用:~入会月の3か月後末 |
スマートタッチプラン ~10/31増額中! | 14,000円分 (※1) | スマホタッチ決済1回:~入会月の1か月後末 |
SBI証券デビュー応援プラン | 最大16,600P 目安3,600P(※2)(※3) | 口座開設の上、 [特典1] Vポイント登録で100P [特典2] クレカ積立で最大2,500P [特典3] 各種取引で最大14,000P |
つみたて投資 (積立投資の通常分のポイント付与) | 最大30,000P 目安5,000P(※4) | クレカ積立額の最大3%還元 |
ご紹介特典 | 10,000P | ご紹介URL経由で申込み(※5) |
合計(※6) | 最大110,600P 目安:72,600P程度 |
(※1) 獲得できるのは、VポイントPayギフト (Vポイントではない) 。Visaタッチ決済やiD決済、ネットでの決済で利用可能。
(※2) SBI証券の口座開設自体はポイントサイト案件の方がお得で簡単なケースあり。
(※3) 目安として、特典1と2に加え、特典3のうち投資信託スポット購入と国内株式(現物)の条件を達成し(計+2%還元)、毎月5万円のクレカ積立を行った場合の獲得ポイントで計算。
(※4) 目安として、クレカの年間利用金額300万円未満 (クレカ積立の還元率が1%になる条件) にて毎月5万円のクレカ積立 (500P/月) で計算。ただし口座開設からつみたて設定までのタイムラグを考慮し、12か月分でなく10か月分の獲得ポイント数を記載。ちなみに、最大ポイント数(3,000P/月)を獲得する条件は、年間利用金額500万円以上 (クレカ積立の還元率が3%になる条件) にて毎月10万円のクレカ積立。また1%を超える還元率分のポイントについては継続特典として付与される。
(※5) 当サイト管理者は、規約を守るため、トクフレ (友人) にご登録いただいた方からご希望があった場合にのみご紹介可能。
(※6) 通常利用分のポイントは含まないので、別途獲得可。
クレジットカードやSBI証券の利用
上図に記載したそれぞれの期限までに、クレジットカードの通常利用や、SBI証券の積立設定、取引を行います。
主な利用や手続き等が必要となるのは入会後2,3カ月のみです。
通常利用金額の “ちょい足し” としては、MIXI MやKyash、バンドルカード、Amazonギフトカードのチャージも候補になりそうです。
SBI証券のクレカ積立設定は、最初に一度設定してしまえば、その後は自動継続になります。
SBI証券デビュー応援プランについては、特典1~3のうち、特典3がややこしいです。特典3については、本記事では以下のパターンに沿って、投資信託スポットに3万円、国内株式 (現物)に3万円、計6万円の投資を行う形で計算しています。※本記事の作成に際し、取引方法が比較的簡単、かつ投資金額を日本円で計算しやすいパターンを選びました。他のパターンもあります。
10万Pチャレンジにおける、ポイント獲得までの説明は以上です。
入会1年以内に解約する場合
1年間使ってみて、気に入ったら2年目以降も継続、やめる場合は2年目の年会費支払い確定前に解約、といった選択が可能です。
所定の期限までに解約すれば、2年目の年会費の支払いが発生しません。
損をしない解約方法
年会費の支払い前に解約するための条件等、損をしない解約方法については、以下の記事で解説しています。
翌年の年会費が無料になる謎の特典
2023年10月、プラチナプリファードにおいて翌年の年会費が無料になる特典が発見されました。本記事のシナリオと組み合わせることもできると思いますので、さらにお得です (どのような条件で特典が現れるかは不明ですが、年会費無料の画面が現れるかどうかだけでも確認してみては)。
公式サイトの説明
上記シナリオにおける特典等の内容は、以下の公式Webサイトから確認できます。
11万Pチャレンジ:Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの入会1年目
次に、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードです。
前提
本記事でご紹介するシナリオの前提条件です。
ご紹介特典 or ポイントサイト
本記事では、常設のご紹介特典を前提にご説明しますが、獲得できるポイント数を最大化したい方はポイントサイトの利用もご検討ください。
Olive フレキシブルペイ発行までの手順については、以下の記事にまとめてあります。ゴールドに関する記事ですが、プラチナプリファードの場合も発行手順は同様です。ご紹介特典やポイントサイトの利用方法をまとめてあります。
Oliveでは、ポイントサイト経由の利用とご紹介特典の併用が可能です。
その他の前提
その他の前提事項は以下です。
- 三井住友銀行経由でSBI証券の新規口座開設(このページから開設)
このSBI証券の口座は、”三井住友銀行仲介口座”の扱い
なお、SBI証券の口座開設はポイントサイト案件の方がお得な場合もあるので、取り組む余力がある方はチェックを - 獲得ポイントは、すべてVポイント
Oliveフレキシブルペイ利用と、SBI証券でのクレジットカードつみたてによるポイント獲得 (一部VポイントPayギフト) - 高還元ルートや他のポイントサービスの併用 (さらにお得)、SBI証券での投資による損益については省略
興味があれば高還元ルートや別の共通ポイントの活用でさらにお得に - 2年目以降は、気に入ったら継続、やめる場合は2年目の年会費支払い確定前に解約
解説は後述 - Vポイントアッププログラム等 (Oliveの選べる特典を含む) については軽微なので省略
よりお得にはなるので、本記事のチャレンジとセットで取り組む余力がある方は関連記事をご参考に - 特約店 (プリファードストア) の利用割合は、別記事のシミュレーションと同じ条件
利用金額の5割で還元率+1%として計算 (私の実経験から、誇張の無い範囲で設定)
シナリオ概要
利用金額はクレジットモードの利用300万円と、SBI証券での投資56万円 (資産運用) 、Oliveの口座への入金1万円 (口座残高) です。
1年間の獲得ポイントは114,600Pとなり、年会費33,000円分を差し引くと81,600円相当のプラス収支になります。
このプラス収支額を、実質消費額の300万円で割ると、実質還元率は2.72% です。
クレジットカードの通常利用分の金額が増えれば、その分さらに獲得ポイントが増えます。
特典や還元率
1年目の特典69,600Pと、通常ポイント45,000Pを合計し、獲得ポイント数は合計で114,600Pになります。
通常利用の還元率については、基本還元率1%と、前述のとおり利用金額の5割で還元率+1%として計算するので、1.5%還元率に相当します。
特典の内容は、前述の三井住友カード プラチナプリファードとほぼ同じですが、以下の違いがあります。
- Oliveアカウント入金プラン(10,000円の入金で1,000P)
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Oliveには、入金でポイントを獲得できる特典があります。
- Oliveアカウント紹介プログラム
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Oliveのご紹介特典は、三井住友カードと異なります。
- (ページが違うだけ) 新規入会&ご利用特典、スマートタッチプラン、ランク限定プレゼント
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以下は、三井住友カードとキャンペーン内容は基本的に同じで、ページが違うだけです。
リワードについて | プラチナプリファード | 三井住友カード REWARD リワードについて|三井住友カードの“PLATINUM PREFERRED(プラチナプリファード)” はキャッシュレスライフに最適なリワードが充実。全てのお支払いをこの1枚にし…ゴールドランク・プラチナランク限定!Oliveスマートタッチプラン増額キャンペーン!新規入会&スマホのタ… ゴールドランク・プラチナランク限定!Oliveスマートタッチプラン増額キャンペーン!新規入会&スマホのタッチ決済1回以上ご利用で最大14,000円分プレゼント! キャンペー…
クレジットカード (Oliveフレキシブルペイ) やSBI証券の利用方法
上図に記載したそれぞれの期限までに、Oliveフレキシブルペイの通常利用や、SBI証券の積立設定や買付を行います。
SBI証券の積立設定は、最初に一度設定してしまえば、その後は自動継続になります。
特典内容は、前述の三井住友カード プラチナプリファードの場合と基本的に同様です。
クレジットモード、デビットモードを間違えないよう利用しましょう。
11万Pチャレンジにおける、ポイント獲得するまでの説明は以上です。
入会1年以内に解約する場合
1年間使ってみて、気に入ったら2年目以降も継続、やめる場合は2年目の年会費支払い確定前に解約、といった選択が可能です。
所定の期限までに解約すれば、2年目の年会費の支払いが発生しません。
損をしない解約方法
年会費の支払い前に解約するための条件等、損をしない解約方法については、以下の記事で解説しています。
公式サイトの説明
上記シナリオにおける特典等の内容は、以下の公式Webサイトから確認できます。
- Olive|キャッシュレスが見える、まとまる、使い分ける。 – 三井住友銀行
- リワードについて | プラチナプリファード | 三井住友カード
- Oliveフレキシブルペイ ゴールド、プラチナプリファード 初年度年会費無料プラン
2年目以降も継続する場合
2年目以降の活用例は以下の記事にまとめてあります。
我が家でのメインカードとしての活用例は以下です。
3年目以降も同様に、気に入ったらその後も継続、やめる場合は翌年の年会費支払い確定前に解約、といった選択ができます。
まとめ
本記事では、2種類のプラチナプリファード (三井住友カード、Oliveフレキシブルペイ) について、入会1年目の特典をフル活用するシナリオをまとめてみました。
もし共感、興味をもっていただけましたら、是非チャレンジを検討してみてください。
お得なクレカ発行方法の早見表
当サイトからのご紹介やポイントサイトの活用等により、追加のポイントを獲得できるため、公式サイトで直接発行するよりお得にクレカを発行できます
クレジットカード | 紹介リンク、解説記事等 |
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三井住友カード各種 (ゴールド(NL)、プラチナプリファード、ビジネスオーナーズゴールド等) ※当サイトでは、規約を守るため、トクフレ (友人) にご登録いただいた方からご希望があった場合にのみご紹介しています | トクフレ (友人) の登録はこちら |
Oliveアカウント (Oliveフレキシブルペイ) | (Oliveアカウント登録&10,000円入金で1,000P) 紹介コード:SF00149-0036590 |
エポスカード (一般およびゴールド、JQ CARDエポスゴールドも) | (このご紹介番号は2025年3月31日まで有効) |
メルカード | 解説記事にて (メルカリとセットでの登録がオススメなので、その手順をご説明) |
楽天カード | 解説記事にて (記事中の楽天カード部分にてご説明) |
VポイントカードPrime (旧TカードPRIME) | 解説記事にて |
PayPayカード | 解説記事にて |
三菱UFJカード | 解説記事にて |
- 早見表のバナーリンク(画像)をクリック(タップ)して開いた画面から申し込むと、ご紹介特典等のポイントを獲得できます。紹介コードについては、申込時の入力欄でお使いいただけます。条件等についてはリンク先のページをご確認ください。
- また解説記事では、ポイントサイト案件の利用も含めてお得な発行方法の詳細を解説しています。
全般的な説明については、以下の記事をご覧ください。