【シミュレーション】エポスゴールドカードの獲得ポイント

メインカードやサブカードに便利なエポスゴールドカードの獲得ポイントのシミュレーションをしてみました。

注意

本記事の内容は個人的な調査結果や経験に基づいたものです。
正確な情報や最新の情報については、当該組織の公式Webサイト等をご確認ください。

更新履歴

[2023年10月9日] シミュレーションの中で年間ボーナスポイントの計算が一部間違っていたので修正

エポスゴールドカードとは

年会費無料にできる人気のゴールドカード

年会費無料にできるゴールドカードの中でも評価が高く、人気のクレジットカードです。

年会費5,000円ですが、条件達成により、その翌年以降の年会費は永年無料になります。

• 基本還元率0.5%
• 毎年100万円の利用で10000ポイント
• 3つ選べるポイントアップショップ利用でポイント3倍(0.5%→1.5%) (下記)
• ファミリーボーナスポイント(毎年100万円の利用で1000ポイント)
• エポスポイントUPサイト、ご優待サイト（エポトクプラザ）、マルイウェブチャネル・マルイ・モディでポイントアップ等々…

出典：選べるポイントアップショップ｜クレジットカードはエポスカード

使い勝手バツグンの、3つ選べるポイントアップショップが特徴です。

特典等

特典等は以下です(2023年4月時点)。

特典	概要
年間50万円利用の特典	・翌年以降、年会費永年無料(1回の達成でOK) ・毎年、達成すれば2,500ポイント
年間100万円利用の特典	・毎年、達成すれば10,000ポイント
選べるポイントアップショップ	・ポイント3倍(0.5%→1.5%) 同時に選べるショップは3つまで、登録後3ヵ月間は変更不可
ネット入会特典	・(ゴールドカードでなく通常カードの場合) ネットからの入会で2,000ポイント(本記事の最後にリンクあり)

選べるポイントアップショップ

出典：選べるポイントアップショップ｜クレジットカードはエポスカード

光熱費や交通費、保険料、車の維持費等、固定費に該当する支出に対してポイント3倍(0.5%→1.5%)を適用できる点が大きなメリットです。

電気料金、各種保険、ETC、車検、等々に使用できます。

使い方として、同時に選べるショップは3つまでであり、登録後3ヵ月間は変更不可なので、”2つは常時設定しておいて、残り1つは時期ごとに変更するための空きにしておく” といった使い方も可能です。

年会費を無料にする方法

ゴールドカードの年会費を永年無料にする方法は、以下の2つです。

• インビテーションによる通常カードからの切り替え
• ゴールドカードを直接発行し、年間50万円以上の利用

が、私が実際に発行した方法は、以下にまとめてあります。

エポスゴールドカードへのインビテーション(招待)を受けるための条件

通常カードを利用中に、ゴールドカードへの切り替えが可能な”インビテーション”を受けるための条件は公開されていません。

参考程度には、エポスカードによる公共料金の支払い登録やtsumiki証券のつみたて、年間利用額が50万円くらいでインビテーションが来たといった話を目にします。

エポスアプリでインビテーションまでの達成率チェックはできる

エポスカード公式QAに、以下のように記載されています。

エポスゴールドカードのご招待(インビテーション)につきましては、カードのご利用状況などに応じて当社基準にてご案内させていただいております。※当社基準につきましてはご案内いたしておりません。
エポスアプリならエポスゴールドカードまでの道のりが表示されますので、ぜひご利用ください。

エポスアプリで達成率 (To Gold Card) を確認できます。

達成率が100%になった後、ゴールドカードのインビテーションを受けられます。

達成率に関しては、”カード発行から半年経たないと達成率が表示されない”、”半年経って達成率が表示された時点で即達成(インビテーション)していた”、”1,000円で1%増える”といった話を目にします。

出典：価格.comのクチコミより

注意：2023年のサービス改定

• 注意：サービス改定
  • 2023年8月31日
    エポスカードの選べるポイントアップショップで、MIXI M (mixi)、モバイルスイカが対象外になりました
  • 2023年7月14日
    MIXI Mからファミペイ、ANA Payへのチャージが不可になりました

獲得ポイントのシミュレーション

続いて、獲得ポイントのシミュレーション結果です。

シミュレーションの前提条件

以下ように設定しました。

シミュレーションに含めている特典等

以下の特典等によるポイントを計算に含めています。

• 年間50万円利用の特典 翌年以降、年会費永年無料
  ※”年会費永年無料” については各グラフに注釈

• 年間100万円利用の特典 10,000ポイント

• 選べるポイントアップショップ利用

  • 利用金額の2割を対象として計算 (ただし最大50万円が対象)
    利用方法によって個人差があると思います。
    電気料金、各種保険や車検あたりを選択して、1か月あたり平均4万円程度の利用を想定した条件です。

シミュレーションに含めていない特典等

以下は計算に含めていないので、獲得すればさらにポイント加算されます。

• ファミリーボーナスポイント(毎年100万円の利用で1000ポイント(最大3,000ポイント))

• エポスポイントUPサイト、ご優待サイト（エポトクプラザ）、マルイウェブチャネル・マルイ・モディでポイントアップ等々

利用金額 対 獲得ポイント

年間の利用金額に対する獲得ポイントについてのシミュレーションです。

Aが基本還元率0.5%、Bが年間ボーナスポイントを足した分、Cがさらに選べるポイントアップショップの利用を足した分です。

○の吹き出しは、キリの良い利用金額における獲得ポイント数と実質還元率です。

年間50万円くらいで年会費をペイできて、それ以上の利用はすべてプラス収支になります。100万円利用時のボーナス10000ポイントが大きいです。

利用金額 対 実質還元率

続いて、年間の利用金額に対する実質還元率についてのシミュレーションです。

100万円の○地点での実質還元率2%がピークです。100万円を超える利用分については、実質還元率がてい減していきます。

ところで、Bの “100万円の利用で10000ポイント” というサービスは、一部のプラチナカードにもあります(例：三井住友プラチナプリファード、エポスプラチナカード)。私の知る限り、ゴールドカードでは最大10000ポイントが上限ですが、プラチナカードではそれを超える上限が設定されています(三井住友プラチナプリファードで最大40000ポイント、エポスプラチナカードは100万円で20000ポイント～300万円で40000ポイント)。つまり、ゴールドカードの場合は100万円利用時点での還元率がピークで、それ以上利用するとどんどん還元率が下がっていきます。よって、還元率を重視するなら利用金額を100万円ピッタリに合わせる工夫と、他のカードとの使い分けの工夫が必要になります。

利用金額 対 年間獲得ポイントから年会費を引いた額

このカードは、年間50万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるので、このシミュレーションについては省略します。

シミュレーション結果まとめ

上記のシミュレーション結果をまとめます。

狙いどころ

エポスゴールドならではの狙いどころは、以下です。

• 必須条件
  まず、入会2年目以降の年会費を無料にします。

  • 入会から1年以内に50万円利用する

• 高還元率を重視した場合の条件
  還元率のピークがあります。

  • 年間利用金額を100万円”ピッタリか少しオーバーするくらい”にする

100万円ピッタリを考慮する場合、他のカードとの使い分けが前提になるかと思います。

メインカード or ツートップ

年間利用金額等によりますが、私の個人的な印象としては以下の使い方が良さそうです。

• メインカードとして

  • メインカードはエポスゴールドカードで年間100万円利用
  • その他の支出は、用途ごとに還元率等に応じてサブカード(群)を使い分け

• ツートップとして (2ブランドの組合せ)

  • 三井住友カード ゴールド(NL)で100万円利用　※Mastercard
  • エポスゴールドカードで100万円利用 ※VISA
  • その他の支出は、用途ごとに還元率等に応じてサブカード(群)を使い分け

エポスカードはVISAブランドでのみ発行可能なので、他のブランド補完ができるカードとの組み合わせを選ぶことになるかと思います。

コーディネイトについては、以下の記事にもまとめてあります。

参考情報

さらに獲得できるポイント

前提条件のとおり、今回のシミュレーションには以下のポイントを含めていません。

これらを獲得すればさらにポイント加算されます。

• ファミリーボーナスポイント(毎年100万円の利用で1000ポイント(最大3,000ポイント))

• エポスポイントUPサイト、ご優待サイト（エポトクプラザ）、マルイウェブチャネル・マルイ・モディでポイントアップ等々

まとめ

本記事では、エポスゴールドカードの獲得ポイントをシミュレーションした結果をまとめてみました。

参考