【シミュレーション】三井住友ゴールドNLの獲得ポイント

メインカードやサブカードに便利な三井住友カード ゴールド(NL)の獲得ポイントのシミュレーションをしてみました。

注意

本記事の内容は個人的な調査結果や経験に基づいたものです。
正確な情報や最新の情報については、当該組織の公式Webサイト等をご確認ください。

三井住友カード ゴールド (NL)とは

年会費無料にできる人気のゴールドカード

年会費無料にできるゴールドカードの中でも評価が高く、人気のクレジットカードです。

年会費5,500円ですが、年間100万円の利用を1回でも達成すれば、その翌年以降の年会費は永年無料です。

• 基本還元率0.5%
• 毎年100万円の利用で10000ポイント
• 対象のコンビニ・飲食店の利用で最大7%還元 (2023年7月より7%に改定)
• 選べる3つのお店で+0.5%還元 (下記)
• つみたて投資(1%)、家族ポイント(最大+5%)、等々…

出典：進化したゴールドカード！ずっと、おトク。毎年、うれしい三井住友カード ゴールド（NL）

入会～1年目

入会～1年目の特典等は以下です(2023年4月時点)。

特典	概要
年間100万円利用の特典	・翌年以降、年会費永年無料(1回の達成でOK) ・毎年、達成すれば10,000ポイント
キャッシュレスプラン増額キャンペーン	・最大11,000円相当プレゼント 　- 特典1: 入会月の2か月後までの利用金額の15%ポイント(最大10,000ポイント) 　- 特典2: カード発行により1,000ポイントのギフトコード
SBI証券口座開設プラン	・最大5,000円相当（積立金額の10％）のポイント
証券口座への入金キャンペーン	・最大15,000円相当のポイント
追加特典	・マイ・ペイすリボ登録と6万円以上の利用で3,000ポイント
ご紹介特典	・当サイトからのご紹介 (本記事の最後) で2,000ポイント

特に注目されているのは、年間100万円の利用で年会費が永年無料になるという点です。

もちろん1年目のうちに100万円利用を達成するのがお得です(100万円修行と言われているようです)。

2年目以降

2年目以降の特典等は以下です。

特典	概要
年間100万円利用の特典	・翌年以降、年会費永年無料(未達成の場合) ・毎年、達成すれば10,000ポイント

2年目以降も、年間100万円の利用で10,000ポイントを獲得できます。

獲得ポイントのシミュレーション

続いて、獲得ポイントのシミュレーション結果です。

シミュレーションの前提条件

以下ように設定しました。

シミュレーションに含めている特典等

以下の特典等によるポイントを計算に含めています。

入会時特典

(2年目以降もまとめたシミュレーションとするため、入会時特典は計算に含めていません)

入会時特典以外

• 年間100万円利用の特典 10,000ポイント、翌年以降、年会費永年無料
  ※”年会費永年無料” については各グラフに注釈

• 5%還元対象店舗の利用

  • 利用金額の0.5割(5%)を対象として計算
    少なめの割合にしていますが、個人差があると思います(私はコンビニやファミレス系はあまり使わないので…)。
    該当のコンビニや飲食店の利用が多い場合には、この割合は増えます。

※2023年7月以降、5%→7%に還元率が改定されていますが、本シミュレーションは5%で計算したものです。

シミュレーションに含めていない特典等

以下は計算に含めていないので、獲得すればさらにポイント加算されます。

入会時特典

• キャッシュレスプラン増額キャンペーン(特典1: 10,000P、特典2: 1,000P)
• SBI証券口座開設とつみたて投資でさらに最大20,000円相当Vポイント

入会時特典以外

• つみたて投資(1%)
• 家族ポイント(最大5%)
• 利用するお店やサービスで貯められるポイント(独自ポイントや、Tポイント、Pontaポイント、楽天ポイント等々を別途貯められるお店も多いです)

利用金額 対 獲得ポイント

年間の利用金額に対する獲得ポイントについてのシミュレーションです。

Aが基本還元率0.5%、Bが100万円利用時の特典を足した分、Cがさらに還元率5%対象担保の利用を足した分です。

○の吹き出しは、キリの良い利用金額における獲得ポイント数と実質還元率です。

年間100万円で年会費をペイできて、それ以上の利用はすべてプラス収支になります。

つみたて投資や家族ポイントによるポイント還元は計算に含めていないので、その分を獲得すればさらにポイント加算されます。

利用金額 対 実質還元率

続いて、年間の利用金額に対する実質還元率についてのシミュレーションです。

100万円の○地点での実質還元率1.725%がピークです。100万円を超える利用分については、実質還元率がてい減していきます。

ところで、Bの “100万円の利用で10000ポイント” というサービスは、一部のプラチナカードにもあります(例：三井住友プラチナプリファード、エポスプラチナカード)。私の知る限り、ゴールドカードでは最大10000ポイントが上限ですが、プラチナカードではそれを超える上限が設定されています(三井住友プラチナプリファードで最大40000ポイント、エポスプラチナカードは100万円で20000ポイント～300万円で40000ポイント)。つまり、ゴールドカードの場合は100万円利用時点での還元率がピークで、それ以上利用するとどんどん還元率が下がっていきます。よって、還元率を重視するなら利用金額を100万円ピッタリに合わせる工夫と、他のカードとの使い分けの工夫が必要になります。

利用金額 対 年間獲得ポイントから年会費を引いた額

このカードは、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるので、このシミュレーションについては省略します。

シミュレーション結果まとめ

上記のシミュレーション結果をまとめます。

狙いどころ

ゴールド(NL)ならではの狙いどころは、以下です。

• 必須条件
  まず、入会2年目以降の年会費を無料にします。

  • 入会から1年以内(カード加入月の11ヵ月後末まで)に100万円利用する

• 高還元率を重視した場合の条件
  還元率のピークがあります。

  • 年間利用金額を100万円”ピッタリか少しオーバーするくらい”にする

100万円ピッタリを考慮する場合、他のカードとの使い分けが前提になるかと思います。

メインカード or ツートップ or サブカード

年間利用金額等によりますが、私の個人的な印象としては以下の使い方が良さそうです。

• メインカードとして

  • メインカードは三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円利用
  • その他の支出は、用途ごとに還元率等に応じてサブカード(群)を使い分け

• ツートップとして (2ブランドの組合せ)

  • 三井住友カード ゴールド(NL)で100万円利用　※Mastercard
  • エポスゴールドカードで100万円利用 ※VISA
  • その他の支出は、用途ごとに還元率等に応じてサブカード(群)を使い分け

• サブカードとして

  • メインカードは三井住友カード プラチナプリファードもしくはエポスプラチナカード ※VISA
  • サブカードのうち1つは三井住友カード ゴールド(NL)で100万円利用　※Mastercard
    ※三井住友カードで揃えると、メインとサブで同じVポイントを貯められます

三井住友ゴールド(NL)は、Mastercardで発行できる点もポイントなので、他のカードとも組み合わせやすいかと思います。

コーディネイトについては、以下の記事にもまとめてあります。

参考情報

さらに獲得できるポイント

前提条件のとおり、今回のシミュレーションには以下のポイントを含めていません。

これらを獲得すればさらにポイント加算されます。

入会時特典

• キャッシュレスプラン増額キャンペーン(特典1: 10,000P、特典2: 1,000P)
• SBI証券口座開設とつみたて投資でさらに最大20,000円相当Vポイント

入会時特典以外

• つみたて投資(1%)
• 家族ポイント(最大5%)
• 利用するお店やサービスで貯められるポイント(独自ポイントや、Tポイント、Pontaポイント、楽天ポイント等々を別途貯められるお店も多いです)

つみたて投資でも還元があるので、つみたてNISAや投資信託等をされる方は、SBI証券とセットでのご利用が良いでしょう。

家族ポイントについても、身近(二親等以内)に三井住友カードのユーザがいれば(いなくても入会してもらって登録するだけでOK)、それだけで還元率アップするのでオススメです。

まとめ

本記事では、三井住友ゴールド(NL)の獲得ポイントをシミュレーションした結果をまとめてみました。

参考