【我が家のマネープラン】夫の保険 #1 ～円高前に一部解約し投資へ

【我が家のマネープラン】シリーズ (？) ということで、我が家の家計管理や資産形成の様子を記録、整理するついでに記事化していきます。

本記事では、夫の保険(外貨建て)に関し、2024年7月の円高局面に差し掛かった際の一部解約(減額)の状況をまとめておきます。

本記事のスコープ

本記事では上記のように、夫の保険(外貨建て)の一部解約(減額)についての話をします。

経緯

その昔、保険屋さんに勧められるがまま加入した外貨建ての年金型の保険があります。ドル建てとユーロ建ての2件。預貯金に比べれば利回りが良く、満期後は年金として毎月受け取ることもできることから、当時の私は投資など全く知らなかったので “外貨建てってカッコイイ” くらいのノリで契約していました。

ただ、よく言われる話として投資の方がリターン効率は良いはずなのと、解約返戻金や年金も円安のときに受け取った方がお得なので、解約タイミングを含めてその扱いを検討中(という名の先送り状態)のままでした。

そんな中、2024年7～8月にかけての円高局面です(本記事は2024年8月3～4日に作成)。

ピーク時に161円台だったドル円が、急激なペースで円高に傾いています。

米国の利下げと日本の利上げ(※)の動向によるものとの報道が多いです(その前に為替介入でピークから下がったり、トランプ前大統領銃撃事件もあったりしました)。

それで、外貨建ての保険の話に戻ると、”解約するなら円安のうちがお得” になります。面倒で検討を先延ばしにしていたのですが、今回の円安を期に一部解約(減額)することにしました。

(※)7/31に利上げ決定と追加利上げ示唆 (さらに後日8/7に追加利上げのトーンを弱める)

(余談) 神田前財務官のインタビュー

ここでいきなり余談ですが、円安局面での為替介入で話題？になった神田前財務官のインタビューの動画、記事が公開されています。

時事ネタとして面白かったので載せておきます。