【待機資金MRF連携】楽天証券のらくらくマネー運用（楽天・マネーファンド）
楽天証券にて、投資の待機資金を効率的に自動運用できる便利なサービス「らくらくマネー運用」が開始されました。
【待機資金MRF連携】楽天証券のらくらくマネー運用（楽天・マネーファンド）
楽天証券にて、投資の待機資金を効率的に自動運用できる便利なサービス「らくらくマネー運用」が開始されました。
2026年9月20日から設定できるようになっています。
日本円と米ドル、それぞれを対象とした2種類のサービスがあります。
- らくらくマネー運用（円）
- らくらくマネー運用（米ドル）
らくらくマネー運用（円）を利用すると、楽天・マネーファンド（以降、MRF）を保有しておけば、国内株式や投資信託の買付時にMRFを自動解約（売却）することにより必要な資金を充当してくれます。逆に国内株式や投資信託の売却時には売却代金によりMRFを自動買付（購入）してくれます。
「らくらくマネー運用（円）」は、円の待機資金を効率的に活用できるサービスです。保有している「楽天・マネーファンド（MRF）」を、株式などの買付代金としてそのまま利用できます。また、株式などの売却代金を「楽天・マネーファンド（MRF）」で受け取る設定にすることで、投資していない期間の資金も効率よく運用に回すことが可能です。これにより、資金を有効活用しながら、スムーズにお取引いただけます。
出典：らくらくマネー運用 | サービス案内 | 楽天証券
楽天銀行の預金も楽天証券での取引に利用できますが（マネーブリッジ、自動入出金（スイープ））、らくらくマネー運用では、投資していない待機資金を銀行口座に置いておくのではなく、MRFという形で運用しておくことができます。
普通預金の金利に比べ、MRFの方が高い利回りを狙えるはずです。
本記事の作成時点では、MRFの直近1週間の利回り実績が0.86%、楽天銀行の普通預金がマネーブリッジ適用時で0.48%、楽天モバイル利用などの各種ボーナス適用時の最大値で0.74%です。
出典：楽天・マネーファンド | 楽天証券
出典：普通預金 – 商品詳細説明書｜円預金｜楽天銀行
利用に際しての要点
いくつか要点と思われることを記載しておきます。それなりに制約事項があります。
- MRFは元本保証ではない（元本割れリスクは低い）
楽天・マネーファンドは、元本保証ではありませんが、安全性を重視し流動性に優れた公社債投資信託、MRF（マネー・リザーブ・ファンド）であるため、元本割れリスクが低い商品です。
出典：楽天・マネーファンド | 楽天証券
- 預金と異なり、MRFを解約し出金できるのは早くて翌営業日 生活防衛資金はMRF購入に向かないので注意
楽天・マネーファンドはいつでも引き出しすることができます。
ただし、引き出しのお申込みは1日1回までです。お申込み金額を変更したい場合は、一度お申込みを取り消してから再度ご希望の金額でお申込みください。なお、営業日16時までに引き出しを申し込むと、当日16時以降に預り金に反映され、翌営業日より出金が可能です。
出典：楽天・マネーファンド | 楽天証券
引き出しの申込み後、出金が可能となるまでの間に引き出し相当額を借り入れる機能（キャッシング機能）はございません。
- MRF自動解約は投信積立の買付時には対象外
らくらくマネー運用（円）は、国内株式および投資信託を対象としています。
ただし、一部のお取引について対象外となります。【自動解約の対象外】
・国内株式：かぶツミ、かぶピタッ、ブロックトレード、立会外分売、IPO/PO、アルゴ注文、即日徴収銘柄の買付
・投資信託：積立【自動買付の対象外】
出典：楽天・マネーファンド | 楽天証券
・国内株式：証券担保ローンの担保設定銘柄の売却注文、かぶピタッ（金額指定取引、1株未満株式売却）、買取請求
・投資信託：定期売却注文
- 証拠金取引の口座保有者は、らくらくマネー運用を利用不可 信用、先物、オプション、FXなどの口座を開設してある場合
（証拠金取引の口座が無ければ利用可能）
- らくらくマネー運用の自動解約の優先順位は、預り金→MRF自動解約→楽天銀行の預金
国内株式・投資信託を買付する際は、以下の順序で資金が利用されます。
出典：楽天・マネーファンド | 楽天証券
- 預り金（円）
- 楽天・マネーファンド（自動解約設定時）
- 楽天銀行（マネーブリッジの自動入金（スイープ）設定時）
- MRFは信託報酬1%（以内）のファンド 信託報酬が安くはない
- MRFは「7日間平均利回り」を実績値として公表しているが、目標利回りは無し
設定手順
らくらくマネー運用（円）を利用する際の手順は以下の1⃣～2⃣です。
1⃣メニュー → 楽天マネー・ファンド（MRF） で買付
楽天マネー・ファンドを金額指定で買う（「自動解約」で要る分、MRFで持っておきたい分）
2⃣メニュー → らくらくマネー運用の設定
「自動解約」と「自動買付」をそれぞれ有効にするかどうか指定する
3⃣自動解約や自動買付により、MRFの保有額が増減
資金計画に応じて適宜調整
公式ページからでも設定画面に遷移できます。
感想
らくらくマネー運用は投資の待機資金を効率的に運用できるので便利ですが、本当に自分の証券口座の利用方法に合っているか、意味があるかといった確認は必要かと思います。
例えば、投信積立の際に自動解約が使えなかったり、証拠金取引の口座を持っているとらくらくマネー運用自体を利用できなかったりと、基本的な制約事項も多いです。
対象のファンド（MRF）自体は、信託報酬1%以内のファンドであり、7日間平均利回りを実績値として公表、目標利回りは無しという商品性です。安くはない信託報酬の分も含め利益が出る程度にはリスクをとって運用しているものと理解できます。
端的には、投資の待機資金なんだからその程度のリスクは気にならないでしょ、という位置付けになると思います。証券会社から見ると投資家のリスク許容度の裁定のようなイメージ。投資家から見ると期待利回りの対価として信託報酬とリスクを支払っているような印象です。
なお、即出金はできないので、「生活防衛資金の一部として活用」という捉え方は危ないかもしれません。資金拘束を意識しないといけないと思います。
上記のような点を考慮した上で、らくらくマネー運用を利用するかどうかを決めるのが良いと思いました。
ちなみに我が家では、妻が楽天証券を利用しているので、待機資金の一部でMRF購入はしても良いと思いましたが、ほぼ投信積立しかしていないので、自動解約の意味は無いかな、という状況です。自動買付についても、もし急ぎで現金化したいという場合には手間が増える気もします（どうなんだろう）。という感じで、「便利なんだろうけど合わない、使いこなせない」気がしました。
ちなみに、これは楽天 × みずほ連携の一環で、受託会社はみずほ信託銀行株式会社です。他社のMRFより利回り実績が良かったという資料がありました。
（追記）マシュマロをいただきました、ありがとうございます。ペイオフも考慮すると良いですね（預金保険制度）。
（追記）MRFの利益は損益通算が可能というモカさんのご意見も参考になりました。MRFの分配金（利子所得）、解約差益（譲渡所得等）は、上場株式等（株式や投資信託）との損益通算が可能です（後述の「楽天・マネーファンド（MRF）の概要」参照）。
主な仕様
楽天・マネーファンド（MRF）の概要と、らくらくマネー運用の自動解約および自動買付の概要を記載しておきます。詳細は公式ページをご確認ください。
楽天・マネーファンド（MRF）の概要
| お申込み 単位 | 1円以上、1円単位 |
|---|---|
| 購入（申込） 手数料 | 無料 |
| 信託報酬 | ファンドの元本の額に年率1%以内の率を乗じて得た額表示されている年利回りは信託報酬控除後のものになります。 |
| お申込み 方法 | 楽天証券口座の預り金から運用額を追加できます。楽天銀行マネーブリッジをご利用いただけます。楽天カード、楽天ペイ残高はご利用できません。ポイントはご利用できません。定期追加（積立）はできません。 |
| お申込み 締切時間 | 毎営業日16時、それ以降は翌営業日のお申込みとなります。 |
| 引き出し方法 | 引き出しのお申込みの翌営業日に換金代金を預り金に入金します。締切時間は毎営業日16時、それ以降は翌営業日のお申込みとなります。 |
| 口座区分 | 特定口座NISA口座は対象外となります。特定口座が未開設の場合は一般口座となります。一般口座で運用額がある場合は、特定口座の開設後も一般口座での運用となります。一般口座の運用額を全て引き出し後に、特定口座での運用が可能となります。 |
| 課税について | ■分配金：預貯金や債券と同様、「利子所得」の対象となります。20.315％（所得税15.315％＋住民税5％）源泉徴収、確定申告は不要。申告分離課税での確定申告も可能。 ■解約差益：「譲渡所得等」の対象となります。20.315％（所得税15.315％＋住民税5％）。特定口座であれば確定申告は不要。 ■いずれも上場株式等との損益通算が可能です。 |
| 対象外口座 | 法人口座のお客様はご利用いただけません。 |
- 年利回りは表記7日間の分配金実績（税引前）をもとに計算されており、年利回りを保証するものではありません。
- 楽天・マネーファンドは元本の安全性の確保が目指されますが、元本が保証されるものではありません。
自動解約のサービス概要（株や投信の買付時）
| サービス利用対象 | 楽天証券に総合証券取引口座をお持ちで、楽天・マネーファンドの目論見書に同意いただき、自動解約設定を行っている方。（法人口座は対象外） |
|---|---|
| 対象商品 | 国内株式、投資信託 |
| 対象外となる注文 | 国内株式：かぶツミ、かぶピタッ、ブロックトレード、立会外分売、IPO/PO、アルゴ注文、即日徴収銘柄の買付 投資信託：積立 |
| 対応チャネル | すべて |
| 対象外口座 | 証拠金取引口座開設者（信用取引口座（国内株式/米国株式）、先物・オプション取引口座、海外先物取引口座、楽天FX口座（バイナリーオプション、CFDを含む）、楽天CFD口座 |
| 充当時の資金利用順序 | 取引商品を買付する際は、以下の順序で資金が利用されます。 ①預り金（円）②楽天・マネーファンド③楽天銀行（マネーブリッジの自動入金（スイープ）設定時） |
| 自動解約のタイミング | 国内株式については約定日、投資信託については注文日（注文日が休業日の場合は翌営業日）の16時に自動解約注文を発注します。 |
| 自動解約金額 | 国内株式：営業日16時までに約定済みの買付注文における自動解約予定額が対象となります。 投資信託：注文日の16時までの買付注文における自動解約予定額が対象となります。 |
自動買付のサービス概要（株や投信の売却時）
| サービス利用対象 | 楽天証券に総合証券取引口座をお持ちで、楽天・マネーファンドの目論見書に同意いただき、自動充当設定を行っている方。（法人口座は対象外） |
|---|---|
| 対象商品 | 国内株式、投資信託 |
| 対象外となる注文 | 国内株式：証券担保ローンの担保設定銘柄の売却注文、かぶピタッ（金額指定取引、1株未満株式売却）、買取請求 投資信託：定期売却注文 |
| 取引口座 | 特定口座（特定口座未開設時は一般口座での自動買付となります） |
| 対応チャネル | すべて |
| 対象外口座 | 証拠金取引口座開設者（信用取引口座（国内株式/米国株式）、先物・オプション取引口座、海外先物取引口座、楽天FX口座（バイナリーオプション、CFDを含む）、楽天CFD口座 |
| 自動買付のタイミング | 楽天・マネーファンドの買付注文は、商品の受渡日の前営業日16:00に発注されます。 売却注文を発注した時点や約定した時点ではなく、受渡日の前営業日16:00時点の自動買付設定をもとに、自動買付の有無が判定されますのでご注意ください。 自動買付のタイミングについての詳細は上記の図にてご確認ください。 |
| 自動買付金額 | 自動買付の対象金額は、同一受渡日の国内株式および投資信託の売却代金の合計額です。受渡日の前営業日に、売却代金と同額の楽天・マネーファンド（MRF）を自動買付します。なお、自動買付時に預り金（円）が自動買付予定額と比較して少ない場合は、預り金（円）の範囲内で注文を作成します。自動買付予定額とは同一受渡日の国内株式および投資信託の売却代金相当額の合計額を指します。売却し利益が発生した場合は、利益に対する譲渡益税を考慮した金額が自動買付予定額の対象となります。 |
| TOBの際の自動買付予定額への反映タイミング | TOB成立による売却代金は、らくらくマネー運用（円）の自動買付サービスの対象となります。なお、楽天・マネーファンド（MRF）の自動買付予定額への反映は通常の夕方ではなく、翌朝のメンテナンス終了後となります。 |
まとめ
楽天証券にて、投資の待機資金を効率的に自動運用できる便利なサービス「らくらくマネー運用」が開始された件についてでした。
