各銀行の普通預金金利の引き上げで利息がイイ感じになるのか

2025-02-112025-02-12

1月24日に政策金利（無担保コール翌日物金利）が0.5%に引き上げられたことを受け、各銀行の普通預金金利もちょっと高くなったので確認してみます。

記載してある金利はいずれも税引前のものです。

政策金利は0.5%、メガバンクは0.2%

銀行名	円普通預金金利	改定日
三菱UFJ銀行	0.20%(+0.10%)	2025年3月3日
三井住友銀行	0.20%(+0.10%)	2025年3月17日
みずほ銀行	0.20%(+0.10%)	2025年3月3日

2024年3月のマイナス金利政策解除前には0.001%だったので、200倍です。倍率で表すと。

もっと金利の高い銀行

普通預金金利が0.2%より高い銀行を挙げてみます。

銀行名	円普通預金金利	改定日
auじぶん銀行	0.51%(+0.10%) ※au まとめて金利優遇、au マネ活プラン金利優遇	2025年3月1日
MATSUI Bank (住信SBIネット銀行)	0.41%(+0.10%)	2025年3月3日
SBI新生銀行	0.40%(+0.10%) ※ダイヤモンドステージ（SBI証券との連携のみ）	2025年3月3日
あおぞら銀行	0.35%(+0.15%) ※円普通預金（BANK限定）	2025年2月1日
楽天銀行	0.28%(+0.10%) ※マネーブリッジ（楽天証券との連携のみ）、300万円まで	2025年3月1日
住信SBIネット銀行	0.21%(+0.10%) ※SBIハイブリッド預金	2025年3月3日
東京スター銀行	0.50% ※金利優遇プログラム	– (2024年9月から0.50%)

auじぶん銀行はauマネ活プランなどの条件が色々ありますが、0.51%と最も高い普通預金金利です。

0.40%あたりではMATSUI BankとSBI新生銀行があります。MATSUI Bankの口座開設には松井証券の口座が必要です。SBI新生銀行は、SBI証券との連携だけでダイヤモンドステージが適用されて0.40%の金利を適用できます。

あおぞら銀行はBANK口座であれば無条件に0.35%です。

楽天銀行は、楽天証券との連携だけで0.28%の金利になります（300万円まで）。

東京スター銀行は、今回の利上げ後の改定の案内が今のところありませんが、金利優遇プログラムの条件を満たせば0.5%です。

でも現状程度なら大差ないか

300万円を1年間預けておいたとして、金利が0.5%（税引き後で0.398425%）だった場合の利息は15,000円（税引き後で11,953円）です。

金利が0.1%（税引き後で0.079685%）変化した場合の利息の差額は3,000円（税引き後で2,391円）

と、実際の利息の額で考えてみると、そんなに気にするほどの金利（あるいは金利差）でもないように思いました。もちろん全く利息が無いよりは良いのですが、イイ感じというほどでもありません。何千万円も現金があれば別ですが。

例えば、”あっちの銀行の方が金利が0.1%高いから口座開設して普通預金を全額移そう！” とはなりません（あくまで私の感想です）。

金利以外に、銀行そのものの使い勝手や、証券口座との連携や住宅等のローン契約といった他の事情等、使用する銀行を決めるための要素は他にもあると思います。

ちなみに、家計において生活防衛費としてすぐに使えるよう普通預金として保有しておく現金資産は世帯状況によって異なりますが、多めに試算しても300万円以内に収まるケースが多いかと思います。よって、それ以外の資産を余裕資金とみなして普通預金以外の形で保有しておく場合には、普通預金の残高は300万円程度で良いのではという話も。もちろんご家庭ごとに家計は異なります。